Sparen of beleggen via een levensverzekering

Met een tak 21-spaarverzekering hebt u de garantie dat u minstens het bedrag terugkrijgt dat u hebt belegd (exclusief kosten en belastingen). U profiteert van gewaarborgde interestvoeten op het betaalde nettobedrag, gedurende de hele looptijd van uw contract, zelfs als de marktrente daalt. U kan ook jaarlijks een eventuele winstdeling krijgen die uw rendement nog verhoogt. Kortom, beleggen in een tak 21-verzekering betekent:

• Kapitaalgarantie: u krijgt 100% van de netto geïnvesteerde premie (na aftrek van kosten en belastingen).
• Gewaarborgde interestvoet: elk tak 21-verzekeringscontract voorziet meestal in gewaarborgde interestvoeten tot het einde van het contract.
• Een eventuele winstdeling, die afhangt van de resultaten van uw verzekeraar en de economische omstandigheden. Ze is niet gegarandeerd en kan elk jaar wijzigen. De verzekeraar is noch wettelijk noch contractueel verplicht om een winstdeling toe te kennen.
• Vrije keuze van de begunstigde bij leven of bij overlijden. En de mogelijkheid om de begunstigden te wijzigen in de loop van het contract.
• Voordelige fiscaliteit: u betaalt geen roerende voorheffing na 8 jaar. Op de gestorte premies betaalt u wel nog altijd 2% verzekeringstaks. In geval van afkoop voor het einde van het contract kan een financiële correctie worden toegepast. 

Voldoet dit type verzekering aan uw behoeften en verwachtingen? Contacteer ons voor meer info.

Dit type verzekeringen is bedoeld voor wie bereid is meer risico te nemen. Door een tak 23-levensverzekering af te sluiten, kan u alle beleggingsmogelijkheden verkennen. De meest voorkomende op de markt zijn:

• tak 23-levensverzekering met kapitaalbescherming
• tak 23-levensverzekering zonder kapitaalbescherming 

Dit type levensverzekering van tak 23 is meestal gekoppeld aan gestructureerde fondsen met een vooraf bepaalde vervaldatum. De premies die u betaalt, worden belegd in een of meer fondsen. Het uiteindelijke rendement dat u krijgt, hangt af van de prestaties van die fondsen, die zowel kunnen stijgen als dalen. 

Bij dit soort levensverzekering streeft u naar een potentieel aantrekkelijker rendement en krijgt u ook een minimale terugbetaling op de einddatum van de gestructureerde fondsen. U ontvangt dus aan het einde ten minste een deel (zoals gedefinieerd bij de inschrijving) van uw netto geïnvesteerd kapitaal in deze fondsen terug, behalve in geval van faillissement. Bovendien kan u de begunstigde bij leven en/of overlijden vrij kiezen.

• Rendement gekoppeld aan de prestaties van het beleggingsfonds, afhankelijk van positieve of negatieve markttrends.
• Kapitaalbescherming op de einddatum van het fonds: Na afloop krijgt u ten minste een deel van uw netto geïnvesteerde kapitaal terug, volgens het voorziene percentage voor het fonds in kwestie.
• Gunstige fiscaliteit:
  • 2% verzekeringstaks op de betaalde premie,
  • Geen roerende voorheffing na 8 jaar (deze fondsen hebben over het algemeen een langere looptijd). Bij vervroegde afkoop hangt het al dan niet toepassen van de roerende voorheffing af van het bestaan van verplichtingen door de verzekeraar op het niveau van de fondsen.
• Vrije keuze van de begunstigde bij leven of bij overlijden. Het is mogelijk om de begunstigden te wijzigen tijdens de looptijd van het contract.

Voldoet dit type verzekering aan uw behoeften en verwachtingen? Contacteer ons voor meer info.

Met een tak 23-levensverzekering zonder kapitaalbescherming streeft u naar een potentieel hoger rendement op lange termijn. Omdat er geen kapitaals- of minimumrendementsgarantie is, bestaat er een risico op verlies. Naargelang het product zijn er optionele beschermingsmechanismen beschikbaar om de volatiliteit te verminderen.

• Rendement gekoppeld aan de prestaties van een of meerdere beleggingsfondsen, die zowel kunnen stijgen als dalen.
• Gediversifieerd fondsenaanbod
• Gunstige fiscaliteit: taks van 2% op de gestorte premies en geen roerende voorheffing. De verzekeraar heft geen roerende voorheffing op de verzekeringsprestaties in geval van afkoop, en ook niet op het kapitaal dat wordt uitgekeerd bij overlijden, overeenkomstig het geldende fiscale regime en onder voorbehoud van latere wijzigingen.
• Beschikbaarheid van het kapitaal op elk moment.
• Vrije keuze van de begunstigde bij overlijden. Het is mogelijk om de begunstigden te wijzigen tijdens de looptijd van het contract.

Voldoet dit type verzekering aan uw behoeften en verwachtingen? Contacteer ons voor meer info.

U kan sparen (tak 21) of beleggen (tak 23) om uw pensioen voor te bereiden. Lees de pagina's 'Pensioen' voor meer informatie over de specifieke kenmerken van elke formule.

Door vandaag een spaarverzekering af te sluiten, begint u met het opbouwen van een vermogen dat uw (klein)kinderen zal helpen met hun toekomstplannen, zoals het kopen van een huis of het financieren van hun studies.

Er zijn een aantal mogelijkheden om de overdracht van uw nalatenschap te plannen en uw erfenis te regelen. Hierbij denken we vaak aan een huwelijkscontract, testament of schenking. Maar een levensverzekering is ook een alternatief dat u kan overwegen. 

Met zowel een levensverzekering met gewaarborgd rendement (tak 21) als een levensverzekering gelinkt aan fondsen (tak 23) kan u:

• de begunstigde(n) van het verzekerde kapitaal vrij aanduiden,
• het bedrag en het moment van de vermogensoverdracht bepalen,
• de financiële lasten of andere voorwaarden van een roerende schenking regelen.

Neem contact met ons op voor meer informatie over onze levensverzekeringsproducten.